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　【暮らしとお金のアドバイザー】
　　ライブリフッド　プランニング　メルマガニュース
　　　　　　　　　　　　　　　　　（2012年12月号）
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　　寒くなりました！　今年初めての結露取り！　でも。朝晩冷え込むおかげで
　今年の紅葉は見事です！京都の街は大渋滞、私の使うバス停留所が嵐山行きの
　途中にあるバス停なので、この季節はバスに乗れません。時刻通りには来ないし、
　来ても満員でぎゅうぎゅう詰め。
　　テレビの番組も秋の京都の素晴らしさだけではなく、交通渋滞の凄さも報道し
　て欲しいものです。いつもは30分で行ける所が２時間くらいかかるなんてこと
　も。。。。夕方のインターチェンジ行きの道は一杯。渋滞で二度と京都なんかに
　行きたくないなんていう観光客がいないことを願います。
　
　【今月の目次】
　　　●野田内閣解散、都知事選、新党乱立
　　　●年金と公務員の退職金減額ほか、・・・・厳しい時代がやってくる
　　　　（内閣解散の間際に通った「お金に関する法案」たち）
　　　●平均貯蓄は1108万円、無貯蓄世帯は２６％
　　　●ライフプラン（ＬＰ）とは、未来に「思い出」を作ること

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◆野田内閣解散、都知事選、新党乱立
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　野田内閣が11月16日に解散しました。記念すべき一ヶ月後の12月16日は衆議院選挙
です。
　・・・何が記念すべきかというと、私の誕生日♪（←そんなことはどうでもいい？）

　このメルマガを書く時に、「去年の今頃は何を書いていたのかなぁ」と読み返すこ
とがよくあります。去年の12月号では、「大阪市長選と府知事選で、大阪維新の会の
圧勝」なんて書いていました。
　今回は都知事選ですね。石原都知事が辞職したことに伴う選挙。そして、その石原
元都知事は、「たちあがれ日本」から移った「太陽の党」の党首になったかと思ったら
１週間後に解党して、「日本維新の会」に合流して代表に。
　「新党きづな」は解党して、「国民の生活が第一」に合流して、嘉田滋賀県知事が
代表をつとめる「日本未来の党」に合流。
　名古屋の減税日本は、「反TPP・脱原発・消費増税凍結を実現する党」という凄い
政党名になったかと思ったとたん、やはり、「日本未来の党」に合流。ということは
亀井静香さんと小沢一郎さんが引っ付いたってことですね。
　渡辺喜美さんが「みんなの党」を作ったときに、凄い政党名だな〜なんて思いまし
たが、今や何でもありの状態です。
　さて、衆議院選挙ではどこに入れる？、、、、私、困っています。
　それにしても、12/16日選挙で、組閣しても実質年内はほとんど動けない。
年度末の予算編成、間に合うのか？・・・・いや解散していてもいなくても間に合う
のかどうか微妙なところですが、日本の景気が良くなることを望みます。

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◆年金と公務員の退職金減額ほか、・・・・厳しい時代がやってくる
　　　（内閣解散の間際に通った「お金に関する法案」たち）
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解散寸前に、いろいろなお金に関する法律が通りました。
「年金減額」「国家公務員の退職金減額」「低所得年金生活者給付5000円」
「議員の歳費カット20%」

★★★★★★　年金減額！　来年10月〜

　本来水準＝物価が下がったのに（過去の選挙対策で）年金を下げていなかったという
年金水準を2.5%下げて本来の水準に戻すという法律。「改正国民年金法」が民主、自民、
公明３党などの賛成多数で可決成立しています。減額幅は、

　　　2013年１０月〜　１％分、
　　　2014年　４月〜　１％分、
　　　2015年　４月〜　0.5％分

三つ合わせて、どれくらい減額されるかというと、モデルケースで
　　国民年金だと、　 6万3866円　（1675円減）
　　厚生年金（夫婦）22万5040円　（5900円減）

★★★★★★　国家公務員の退職金減額　来年１月〜段階的に

　公務員の退職金が民間と比べて約400万円高い水準であるという報告を元に減額される
というもの。「国家公務員退職手当法　改正案」、解散寸前に可決成立しています。

　　　現行制度；　今年は１００％　（例：　2600万円として）
　　　H25. 1.1〜 　　現行の９８％　（例：2600×98%＝2548万円）
　　　H25.10.1〜　　現行の９２％　（　　2600×92%＝2392万円）
　　　H26. 7.1〜 　　現行の８７％　（　　2600×87%＝2262万円）

★★★★★★　議員歳費のカット　現在13%%カットを20%に
　　
　国会の一票の格差が違憲状態であって、これの是正のために議員定数を削減しようと
しているのですが、これがなかなか決まらないためにおこなわれるもの。ここ最近の
毎月の歳費の推移は次のようになってます。
（本来の議員歳費）　（震災直後の半年間）　（復興予算確保）　　（今回）
　　　　130万円　→　　　80万円　　　　→　　　113万円　　→　　103.5万円

★★★★★★　年金生活者支援給付金法、月5000円支給

　低所得年金者には嬉しいニュース♪
　月に５０００円を支給する「年金生活者支援給付金法」も可決成立しています。

　ただし条件は、　　　家族全員が非課税世帯で、
　　　　　　　　　　　年金所得が77万円以下の人

　そして、これは消費税が10%になる時！！　5%→8%→10%　まだまだ先です。
　予定では３年後ですが、どうなることやら。
　
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　経団連の大手企業のこの冬のボーナス調査でも、４％減！中小はもっと厳しい？！
　電力会社各社も値上げ申請、概ね１０％程度。大変な時代です。

「消費税増税！！」、これ、良いんですよ、みんな国家財政が大変なのが分かって
いるのだから。でもその増税で「将来の安心」が担保されるのか？　増税だけして、
目の前の財政だけなんとかしました、という状況だから信用できない。
景気が悪いから増税反対ではなく、「信頼できない」から増税反対！
これを誰か声高に唱えて欲しいと思っています。

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◆平均貯蓄は1108万円、無貯蓄世帯は２６％
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金融広報中央委員会（日銀の下部組織）の11/1の調査報告です。

　　　二人以上世帯の保有金融資産　平均1108万円（昨年より42万円減少）
　　　　　中央値は、450万円。
　　　　　　　　　　去年より減った世帯は約４割。変わらないが４割。
　　　　　　　　　　増えたのは２割だけ。
　ちなみに、
　　　　無貯蓄世帯は、26.0%

　　４人に一人は貯金がない！
　　貯金が少しでもあれば、幸せな時代であります。

　ここ１５年くらい、日本のサラリーマンの給料は減っています。年功部分や手当など
でなんとか「少しだけあがったかな？」という状態。昔の（春闘の）ように
「今年は１万円あがります２万円あがります、10年で15万円月給上がります」という
状態ではありません。とても厳しい時代です。
給料が上がらないのに、生活状況が変わって支出が増える。
例えば、子供の教育費が上がるとか医療費・介護費にお金が必要になって、
生活が苦しい、という人が増えてきている、というかそれが普通、のように思います。
これで今景気が回復すると、変動金利の金利が上がって、住宅ローンが払えない人が
でてくる。景気回復による地価上昇と、供給過多による地価下落がせめぎ合って、
ひょっとすると日本版サブプライムが起こる。。。。起こらなければ良いんだけど。

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◆ライフプランとは、未来に「思い出」を作ること
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　私の仕事のライフプラン作りは、簡単に言えば、お金の収支計算シミュレーション
です。「このままでは破綻しますね、どうします？　何を削ります？」、こんな話。
とても暗い話です（笑）
　でも、貯金が増えたり減ったりするのはある意味当然のこと。（収入−支出）で
収入が増えれば貯金は増やせるし支出が増えれば貯金ができない。
　自分の生活に合わせて貯金をどんな風に増やすのか？減らすのか？　これを考える
のがライフプランで、根底には、その人がどんな思い出を作っていくのか？であると
思っています。

　「（彼・彼女・子供の）仕草がステキ、笑顔が素敵」
　「ご飯がおいしいなぁ」「風呂あったまるなぁ」「電気毛布ぬくぬくだぁ」
　「紅葉がきれい・銀杏が黄色」「あっ猫かわいい」

　自分の人生の毎日の１ページを作る事・考えること、これがライフプラン。
　財産といえば、お金と思う人が多いと思いますが、その財産がそれが何に変わった
のか？　何に変えるのか？　思い出もとても大きな財産なのです。これを考えるのが
ライフプラン。未来に「思い出」が作れるようにお金の計画をする、これが幸せな
人生の一助になるし、助け船になる、と思って仕事しています。
　　
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ここまでお読みくださりありがとうございます。
　
「税務署に、所得があったのがばれますか？」
こんなストレート直球ど真ん中の質問を受けることがあります。とても答え難いです。
もし、もの凄い所得があって儲けた・儲けそう、というのなら
「そりゃ申告した方が良いですよ」と答えますが、
「103万円扶養の範囲でなんとか生活しているのですが、ここで年末アルバイトで
収入が増えたら・・・」なんていう時には何とかしてやれないか、どう答えようか、
と考えます。。。。でも所詮、私は国税庁の職員ではないですから・・・

さて、来月号は新年です。たぶん、冒頭、選挙結果の話になるような気がします。
今年もあと一ヶ月、皆様の一年が「良い年でした」となりますように。


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　　ライブリフッド・プランニング　（竹本隆之）
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